Låne penger
Vi har lånet du leter etter – velkommen til oss i FlyingMoney.io
Vi har samlet de beste lånene i det norske markedet. Vårt mål er å gi deg en grunnleggende oversikt over viktige nøkkeltall. På denne måten blir det lettere å velge et lån uten sikkerhet som passer deg og dine behov. Unngå dårlige avtaler. Her finner du lånet med den beste renten for deg. Se vår guide om lån og veiledning om hvordan du sammenligner banklån og andre avtaler, og velg det riktige lånet for deg uten sikkerhet. Det har aldri vært enklere å søke om lån.
Lån – les vår guide og velg det beste lånet for deg!
Lån, forbrukslån, kredittkort eller kanskje smålån – hva er forskjellen?
Når det gjelder hvilken type lån du bør ta, kan det brede utvalget av lånetyper være litt forvirrende. Men for å vite hvilket lån som passer best for deg, har vi skrevet denne guiden. Her vil vi forklare de betydelige forskjellene, og hva slags lån som passer for hvem.
Hvilken type lån du kan ta er bestemt av hvor mye penger du vil låne, og hvis du har noe du kan eller vil legge til som sikkerhet.
Forbrukslån
Dette er kanskje den vanligste typen lån, sammen med boliglån. Et forbrukslån er et helt usikret lån, noe som betyr at du kan låne penger uten å ha noe spesielt du trenger å kjøpe eller bruke lånbeløpet på. Du trenger ikke å ha noe som sikkerhet for lånet, som for eksempel på et boliglån hvor hjemmet er sikkerhet.
Det finnes en rekke andre ord for forbrukslån som konsumerlån og blankolån. Mange typer lån er private lån, selv om de også får andre navn.
Du kan vanligvis låne mellom ca 10 000 og 350 000 NOK mellom 1 – 15 år når du tar et forbrukslån. I enkelte tilfeller kan du finne långivere som tilbyr litt lavere beløp eller høyere beløp, opptil ca NOK 500 000. Det er imidlertid mer uvanlig.
Kredittkort
Kredittkortgjeld er også en type lån. Ved ordet kreditt menes at kunden søkte om et lånebeløp som kan benyttes hvis det er nødvendig. Kunden har vanligvis et kort knyttet til hans kreditt, og gjelden på kortet kan da betales enten i sin helhet eller i mindre deler måned for måned. Du betaler bare for beløpet du bruker, og dermed er renten vanligvis høyere på et kredittkort enn for eksempel renten på et boliglån. Et kredittkort kan være en løsning for alle som ønsker å betale et større kjøp over en lengre periode i mindre deler.
Smålån eller SMS-lån
Smålån eller SMS-lån er en type kreditt hvor kunden kan låne en liten sum og raskt få tilgang til pengene. Vanligvis er det for mindre beløp opptil 20,000. I tillegg til å få tilgang til pengene raskt, er kontraktperioden ofte svært kort. Den totale lånekostnaden er ofte større enn andre lån. Dette skyldes at det vanligvis er svært høye renter på denne typen lån.
Fordeler med lån
Lån uten sikkerhet
Private lån som forbrukslån og smålån er også kjent som lån uten sikkerhet. Dette betyr at det generelt ikke er noen sikkerhet for banken å ta for å redusere risikoen for lånet. Dette er nettopp det som gjør renten høyere enn for eksempel et boliglån. Hvis det er noen sikkerhet, sørg for å nevne det til banken, dette betyr at du kan få en lavere rente og dermed en lavere kostnad. For eksempel låner du til bil eller båt burde bilen og båten kan fungere som sikkerhet.
BankID
BankID er en verifikasjonsprotokoll som brukes for å verifisere din identitet. Når du søker om et lån, vil du måtte bekrefte din identitet og akseptere lånet med en digital signatur gjennom BankID. Dette har gjort låneprosessen enklere for både långiverne og kundene selv. Når du søker om et lån vil banken umiddelbart kunne motta din signatur, og unngår derfor unøvdendig sløsing av tid på manuell verifisering av dokumenter, noe som fører til at pengene raskere kommer frem til kontoen.
Du kan få et lån for det du ønsker
Den største fordelen med et privatlån er at du kan bruke pengene på hva du ønsker. Mens tradisjonelle lån som boliglån og billån er begrenset til lånets formål, har privatlån ingen begrensninger.
Dette kan være et stort pluss for dem som ønsker å ta opp et lån for å reise, betale regninger, eller kjøpe varer man har ønsker seg.
Refinansiering av smålån
Det har blitt veldig populært å samle flere lån og kreditter for et lån. Tanken bak dette er å forenkle innbetalinger og forhåpentligvis redusere den totale lånekostnaden. Å samle inn flere lån og kredittkortgjeld ved å samle opp alle lånene til ett enkelt refinansieringslån kan være svært gunstig. Mange låntilbydere tillater dette, og vi kan anbefale å sjekke ut til tilbydere som er spesielt gode på dette. Sørg for å være klar i din forespørsel om å samle inn lån og kreditter.
Vanlige formål med å få et lån
Oppussing
Et oppussingslån er et lån med eller uten sikkerhet slik at du kan utstyre ditt hjem. Et usikret renoveringslån er et normalt forbrukslån og har generelt en litt høyere rente. Det er også mulig å foreta oppussingslån som er deponert i boliglånet for at du får en lavere rente.
For de av dere som vil ta et oppussingslån, er det fortsatt et valg, om de skal låne med eller uten sikkerhet:
Usikret renovasjonslån
Å ta et oppussingslån uten sikkerhet betyr at du tar et forbrukslån. I praksis fungerer det akkurat som et usikret lån, bare at du har tatt det for et bestemt formål. Å tenke før du tar et renoveringslån er dels å beregne kostnadene ved renoveringen nøye, slik at du ikke blir tvunget til å avbryte før renoveringen er ferdig. Sørg også for at du sammenligner de ulike långiverne før, slik at du får de beste vilkårene for ditt renoveringslån.
Renoveringslån med sikkerhet
Hvis du tar et renoveringslån med sikkerhet, betyr dette at du øker boliglånet ditt. Dette betyr at du vanligvis får en mye bedre rente fordi beløpet er nå inkludert på samme vilkår som boliglånet. Husk imidlertid at hvis boliglånet ditt ble signert før avskrivningskravet og du nå velger å utvide det, må du kanskje betale det. Det er viktig å være veldig forsiktig med dette fordi mange husholdningers økonomi ikke ville kunne takle en slik økning i månedlige kostnader.
Refinansiering
Refinansieringslån er hva lånet kalles som man bruker til å låne penger å samle sammen alle sine mindre lån. Du låner et enkelt lån og betaler deretter alle dine små lån du har samlet opp. Gjennom å refinansiere vil du kunne få bedre vilkår, og det vil spare deg mye tid og stress, ettersom du nå vil ha kun ett lån, og en regning å betale ned på.
Uforutsette utgifter
De fleste mennesker opplever perioder i livet der det kommer uforutsette utgifter, og budsjettet plutselig ikke strekker til. Eksempler på dette kan være bilproblemer, skader i hjemmet eller andre uventede utgifter. Dette er midlertidige problemer, og de fleste trenger bare å låne ekstra penger frem til neste lønning, og et kortvarig lån kan være en gunstig løsning for mange.
En reise eller ferie
Opptak av et reiselån kan være en fin måte å finansiere en tur du alltid har drømt om. Å ta opp et lån for en reise eller ferie burde derimot ikke gjøres dersom det er for å betale en tur du egentlig ikke har råd til. Det kan imidlertid være et alternativ hvis du ønsker å bestille en tur, men ikke har nok penger akkurat der og da. Generelt er det to måter å låne for reise. Du kan søke om et lån eller benytte deg av et kredittkort som gjør at du kan bestille reisen nå og betale senere.
Å ta et reiselån betyr at du søker om et smålån som fungerer som et vanlig, usikret lån. Et slikt lån kan søkes raskt, og vanligvis kan du få pengene i kontoen i løpet av kort tid. Lånet skal imidlertid tilbakebetales relativt raskt, vanligvis innen 15-90 dager.
Fordeler og ulemper med reiselån
+ Du kan finne billigere turer ved bestilling i god tid
+ Det et er en rentekostnad som du må inkludere i feriebudsjettet
Denne typen reiselån er bra for deg som har funnet en tur du vil bestille, selv om det kan være noen dager igjen å betale eller du venter på tilbakebetaling av skatt eller andre inntekter som skal finansiere reisen.
En bil
Du kan ta to forskjellige typer billån og avhengig av hvilket alternativ du velger, fungerer det på forskjellige måter:
Bilen brukes som underliggende sikkerhet for lånet
Bilen brukes ikke som underliggende sikkerhet, men du tar et lån uten sikkerhet eller et såkalt forbrukslån.
Det er fordeler og ulemper av begge typer og under beskriver vi disse.
Hvordan fungerer billån hvor bilen brukes som sikkerhet?
Et billån hvor bilen brukes som underliggende sikkerhet, betyr at lånet er knyttet til bilen og ikke til personen som eier bilen.
Følgende gjelder:
- De fleste långivere krever at bilen kjøpes gjennom en autorisert forhandler. Fordelen er at du kan søke om lånet på stedet og få svar umiddelbart hvis det er gitt eller ikke. Låneren betaler pengene direkte til forhandleren, og du kan i utgangspunktet kjøpe bilen og kjøre hjem samme dag.
- Hvis du kjøper bilen fra en privatperson som allerede har lån på bilen, kan du søke om at lånet er overtatt når du kjøper bilen.
- Du må ha et kontant innskudd på minst 20% av bilens kjøpesum eller ha en erstatningsbil som tilsvarer dette.
- Bilen skal koste minst 100 000 kroner avhengig av utlåner. Den maksimale lånegrensen varierer mye avhengig av utlåner.
- Lånet må tilbakebetales innen ca. 1-8 år.
- Lånet må være fullt tilbakebetalt når bilen er omtrent 12 år, avhengig av utlåner.
- Med andre ord, bilen du kjøper, kan ikke være eldre enn rundt 12 år.
- På dagen du selger bilen, må du også løse det som er igjen av lånet da lånet er knyttet til selve bilen. Hvis du selger bilen for et mindre beløp enn det som er igjen av lånet, er du nødt til å betale en gjenværende gjeld som kan slå økonomien hardt avhengig av hvor stor denne forskjellen er.
Hvordan fungerer billån hvor bilen ikke brukes som sikkerhet?
Et billån hvor bilen ikke brukes som underliggende sikkerhet er faktisk et forbrukslån, noe som betyr at lånet er direkte knyttet til personen som eier bilen og egentlig ikke har noe å gjøre med bilen. Følgende gjelder:
- Du bestemmer deg selv for hvem eller hvem du kjøpte bilen fra.
- Du kan låne hele eller deler av kjøpesummen.
- Utlåner betaler pengene til deg, og du må derfor være enig med personen du kjøper bilen fra hvordan du betaler.
- De fleste långivere krever vanligvis at lånebeløpet er minst SEK 10 000.
- Du kan ta maksimalt 500 000 kr i private lån.
- Lånet må i de fleste tilfeller tilbakebetales i maksimalt 15 år.
- Det spiller ingen rolle hvor gammel bilen skal være i stand til å ta et privat lån.
- Dagen du selger bilen, trenger du ikke å bosette resten av lånet selv om det selvfølgelig er noe du bør gjøre slik at du ikke er tegnet med et lån, selv om du ikke lenger har bil.
- Når det kommer til private lån, kan renten være alt fra lavere til høye, avhengig av hvem som tar lånet. Så det som bestemmer er personens økonomiske situasjon og kredittverdighet
Renter på lån
Det er aldri mulig å vite hvilken rente du vil motta på lånet ditt uten at renten settes individuelt av banken. Renten er basert på din egen betalingsevne og er derfor svært individuell. Vær også oppmerksom på andre avgifter som påvirker månedlige kostnader, for eksempel administrasjonsavgifter og fakturaavgifter.
Renter på lån blir delt inn i to grupper:
- Nominal rente – Dette er rentesatsen du betaler per år.
- Effektiv rente – Dette er rentesatsen du betaler per år, inkludert alle gebyrer og avgifter.
Det er altså sistnevnte du faktisk betaler på lånet. Det er veldig viktig å forstå forskjellen mellom nominell rente og effektiv rente fordi forskjellen er stor. Nominell rente er prosentandelen av den totale gjelden du vil betale til utlåner hvert år. Effektiv rente beregner avgifter som administrasjonsgebyr og fakturaavgift.
Krav for å søke om lån
Nesten alle bankene har i dag lagt ut søknadsprosessen på Internett, både for å forenkle det for seg selv og for oss som kunder. Men for å søke, må du møte visse grunnleggende krav.
Kravene kan variere mellom låntilbydere og hvem du kan kan få lån av, avhenger av omstendighetene dine. Det kan være alder, inntekt og betalingsanmerkninger.
Alder
Hvor gammel man må eller kan være, kan variere mye. Det er da ikke bare en minstealderen utlåner kan kreve. Selv eldre mennesker kan bli nektet lån på grunn av for høy alder. Banken ser da en risiko i betalingsevnen, som både kan skyldes lav inntekt, men også risikoen for sykdom og dødelighet
Det vanlige alderskravet er at du må ha fylt 18, 20, 21 eller 22 år. Den juridiske aldersgrensen for å ta et lån er 18 år, men mange banker har en høyere grense enn dette. De aller fleste har ingen øvre aldersgrense for søkere trykt på deres nettsider.
Inntektskrav
Din evne til å betale er nært knyttet til det du tjener, mottar i stipend eller får i pensjon. De fleste utlånere krever derfor en minimum årlig inntekt. Det nøyaktige beløpet er forskjellig fra bank til bank og kan variere fra kr 80.000 til kr 250.000. Inntekten skal også være fast og så trygg som den går. Vanligvis gjør fast ansettelse og høy lønn lettere å låne penger.
Det er unntak for de som ikke har en fast inntekt. Det kan være tidsbegrenset, timevis eller selvstendig næringsdrivende. Les mer om hva vi har skrevet om å søke om lån uten fast jobb.
Betalingsanmerkninger
Det tredje viktige kravet er at du kanskje ikke har noen betalingsanbefalinger, i hvert fall ikke noen aktive. Du har kanskje hatt kommentarer tidligere, men det tok så lang tid (36 måneder) at de ikke lenger forblir hos kredittinformasjonsselskapene.
En betalingsanmerkning er, som navnet tilsier, en anmerkning om at du ikke klarte å betale. Det er sannsynligvis ikke så vanskelig å forstå hvordan bankene reagerer på dem. De vil ha betalt, i tide, hver gang. Du kan rett og slett ikke gå glipp av å betale sine regninger og lån til tiden.
Selv om betalingsanmerkninger kan minimere sjansene dine for å få et lån hos mange låntilbydere, finnes det fortsatt muligheter. Det finner blant annet flere tilbydere av smålån som gir lån til dem med betalingsanmerkninger. Det er dog viktig å nevne at låntakerne tar større risiko ved å låne ut penger til mennesker som har vist mangel på betalingsevne tidligere. Dette fører så til at slike lån vil ha en høyere rente enn andre lån.
Hvor mye kan jeg låne?
For personlige lån vil du vanligvis kunne låne mellom NOK 5.000 og NOK 350.000, og hvor stort beløp du får låne avhenger av evnen til å tilbakebetale. Siden utlåner (vanligvis en bank) ikke har noen form for sikkerhet, er det vanligvis en veldig høy rente. Når man ser etter et privat lån, er det derfor viktig å sjekke hva de ulike bankene tilbyr for å kunne beregne den endelige prisen på et lån etter at renter og avgifter er inkludert.
Hvor lenge varer lånet?
Det avhenger av din utlåner, men de fleste låntilbydere for personlige lån kan vare mellom to til 20 år. Noen tilbyr til og med lån med vilkår så korte som ett år. Jo lenger du tar for å betale lånet ditt, desto mindre betaler du hver måned, men jo mer betaler du i interesse i det lange løp.
Hvorfor du burde bruke vår sammenligning av lån
Sammenligning av lån er viktig hvis du har tenkt å søke om et, for å få informasjon om laveste rente, som dette kan gjøres på en rask og effektiv måte. Dette er det vi har fokusert på med denne siden, for å effektivisere og forenkle prosessen for deg. Du kan blant annet sammenligne forskjellige lån på siden, for først og fremst å vurdere hvor du kan få et lån som passer best til dine personlige behov.
For å få de beste mulige vilkårene, anbefales det å søke om tilbud fra flere långivere. Når du har mottatt tilbudene, kan du sammenligne dem og velge långiveren som tilbyr de mest gunstige betingelsene for deg.